Kreditkartenbetrug: Wer haftet für den Schaden?

Ob durch Phishing, Skimming oder Datenlecks – Betrüger haben viele Tricks auf Lager, um an deine Kreditkarteninfos zu kommen. Doch keine Panik! Mit ein paar einfachen Maßnahmen machst du Betrügern das Leben schwerer. In diesem Artikel erfährst, wie Kreditkartenbetrug funktioniert, welche Warnsignale es gibt, was zu tun ist, wenn du einen Diebstahl deiner Karte bemerkt hast, und wie Tools wie Surfshark Alternative ID deine Infos abschirmen.

Was ist Kreditkartenbetrug?

Kreditkartenbetrug bedeutet, dass jemand deine Kreditkarte oder deren Daten ohne Erlaubnis benutzt, um Sachen zu kaufen oder Geld abzuheben. Es kann sich um Cyberkriminalität handeln, oder Diebe stehlen offline deine Karte und gehen dann shoppen – auf deine Kosten!

Das Gemeine: Du merkst den Schaden oft erst, wenn die Rechnung kommt oder dein Konto leer ist. Deshalb immer die Abrechnungen prüfen, verdächtige Transaktionen sofort melden und starke Passwörter nutzen. Banken haben meist Schutzmechanismen, aber ein bisschen Vorsicht schadet nie! Mehr zu den Maßnahmen, die du ergreifen kannst, findest du im weiteren Verlauf des Artikels.

Wie häufig ist Kreditkartenbetrug in Deutschland?

2021 meldete die Polizei etwa 37.000 Fälle von Betrug mit Debit- und Kreditkarten. Die Dunkelziffer liegt wahrscheinlich um einiges höher, aus dem Grund, dass manche Fälle offiziell nicht gemeldet werden

Und viele Menschen machen sich Sorgen. 2019 gaben 32 % der EU-Bürger – und auch viele Deutsche – an, große Angst vor Kreditkartenbetrug zu haben. Neue Technologien wie EMV-Chips reduzieren Betrugsfälle. Aber Online-Betrug, etwa durch Phishing oder gestohlene Daten, wird dagegen häufiger.

Wie gelangen Betrüger an Kreditkarteninformationen?

Betrüger haben leider einige Tricks auf Lager, um an Kreditkarteninformationen zu kommen. Hier sind die gängigsten Methoden:

Phishing

Phishing ist wie ein digitaler Angelhaken. Betrüger schicken dir täuschend echte E-Mails, SMS (Smishing) oder WhatsApp-Nachrichten, die so aussehen, als kämen sie von deiner Bank oder einem Online-Shop. Sie locken dich auf gefälschte Websites, wo du deine Kreditkartendaten eingibst. Oft wird mit Panikmache gearbeitet, zum Beispiel. “Ihr Konto ist gesperrt, bitte bestätigen Sie Ihre Daten“. Tipp: Nie auf Links in solchen Nachrichten klicken und immer erst die URL prüfen!

Skimming

Skimming ist der Klassiker an Geldautomaten oder Kartenterminals. Die Betrüger basteln kleine Geräte, sogenannte Skimmer, die sie an den Kartenleser kleben. Wenn du deine Karte durchziehst, kopieren sie die Daten. Oft installieren sie auch Mini-Kameras, um deinen PIN zu filmen. Danach erstellen sie eine gefälschte Karte und räumen dein Konto ab. Trick dagegen: Immer den Kartenleser testen, ob etwas wackelt oder komisch aussieht, und den PIN mit der Hand abschirmen.

Physischer Diebstahl

Diebe klauen deine Kreditkarte direkt aus deiner Tasche, deinem Auto oder sogar aus dem Briefkasten, wenn die Bank sie geschickt hat. Mit der Karte in der Hand versuchen sie, schnell Einkäufe zu tätigen, bevor du etwas merkst. Oder sie fischen in Mülltonnen nach alten Kartenquittungen mit Infos. Deshalb: Karten sicher aufbewahren, nie unbeaufsichtigt lassen und alte Belege schreddern!

Verlust der Kreditkarte

Verlierst du deine Kreditkarte, ist das ein gefundenes Fressen für Betrüger. Jemand findet sie auf der Straße oder in der Bahn und nutzt sie für Einkäufe, vor allem bei kontaktlosen Zahlungen ohne PIN. Manche versuchen auch, online mit den Daten zu shoppen, wenn sie die Kartennummer und das Ablaufdatum haben. Deshalb: Verlust sofort der Bank melden, damit die Karte gesperrt wird. Am besten auch eine Sperrnummer (wie 116 116 in Deutschland) im Handy speichern!

Was sind häufige Anzeichen von Kreditkartenbetrug?

Es gibt ein paar klare Warnsignale, auf die du achten solltest. Hier sind die häufigsten Anzeichen für Kreditkartenbetrug:

Ungewöhnliche Transaktionen

Das offensichtlichste Zeichen für Kreditkartenbetrug? Unbekannte oder merkwürdige Abbuchungen auf deinem Konto. Du prüfst deine Kreditkartenabrechnung und siehst plötzlich Käufe, die du nie gemacht hast – vielleicht für teure Elektronik, Online-Shopping in einem Land, wo du nie warst, oder kleine Testbeträge von ein paar Cent (Betrüger testen oft, ob die Karte funktioniert).

Auch wiederkehrende kleine Abbuchungen, die du nicht zuordnen kannst, sind ein Red Flag. Tipp: Regelmäßig deine Kontoauszüge überprüfen, um schnell zu reagieren!

Unerwartete Verifikationen

Bei Nachrichten oder Anrufen, die nach einer “Verifizierung“ deiner Kreditkarte verlangen, kann es sich um Kreditkartenbetrug handeln! Betrüger wollen, dass du deine Kartendaten auf einer böswilligen Website eingibst, um sie dann abzugreifen; oder es ruft dich jemand an, der sich als Bankmitarbeiter ausgibt und nach PIN oder CVV fragt. Das ist ein eindeutiges Anzeichen für einen Missbrauch deiner Kreditkarte!

Echte Banken fordern so etwas nie per Mail oder Telefon. Auch wenn du bei Online-Zahlungen auf seltsame Popups oder Weiterleitungen stößt, die nach zusätzlichen Kartendaten fragen, sei vorsichtig. Besser: Direkt bei deiner Bank anrufen, wenn du unsicher bist.

Kreditkartenbetrug – Was tun, wenn die Kreditkarte gestohlen wird?

Hier erfährst du, was du als Opfer von Kreditkartenbetrug tun solltest. Am allerwichtigsten ist schnelles Handeln!

Sperr-Notruf

Als Erstes: Die Karte sofort sperren lassen! In Deutschland rufst du am besten die zentrale Sperr-Hotline unter 116 116 an – sie ist rund um die Uhr erreichbar und funktioniert für alle Kreditkarten (Visa, Mastercard, etc.).

Alternativ rufst du direkt die Hotline deiner Bank an (die Nummer steht oft auf der Bankkarte oder auf der Website der Bank). Viele Banken bieten auch Apps oder Online-Banking, wo du die Karte mit ein paar Klicks sperren kannst. Wichtig: Notiere dir Datum und Uhrzeit der Sperrung, falls es später Fragen gibt. Sobald die Karte gesperrt ist, kann niemand mehr damit bezahlen.

Geld zurückerhalten

Falls die Betrüger schon fleißig geshoppt haben und du komische Abbuchungen siehst, bleibe ruhig – du kannst das Geld oft zurückkriegen. Meld die unberechtigten Transaktionen sofort deiner Bank oder deinem Kartenanbieter, am besten schriftlich per E-Mail oder im Online-Banking.

In Deutschland hast du 13 Monate Zeit, um Betrugsfälle zu reklamieren, aber warte damit nicht ewig. Die Bank prüft den Fall und zahlt dir den Schaden meistens zurück, vor allem, wenn du nicht grob fahrlässig gehandelt hast (zum Beispiel PIN auf die Karte geschrieben). Bei Online-Betrug kann ein sogenannter Chargeback bei Visa oder Mastercard helfen – frag deine Bank, wie das läuft.

Anzeige bei der Polizei

Wenn du merkst, dass jemand deine Karte missbraucht hat, dann ab zur Polizei! In Deutschland kannst du den Betrug bei jeder Polizeiwache melden oder ganz einfach online über die Onlinewache deines Bundeslandes (google einfach „Onlinewache [dein Bundesland]“, z. B. „Onlinewache Hessen“ oder „Onlinewache Berlin“). Eine Übersicht findest du auf www.polizei.de.

Bei internationalem Betrug kannst du dich an die Zentralstelle für Internetkriminalität deines Landeskriminalamts wenden. Die Anzeige ist nicht nur wichtig, um die Täter zu schnappen, sondern oft auch, damit die Bank dir das Geld zurückbucht (siehe oben). Extra-Tipp: Melde den Fall auch bei der Verbraucherzentrale (www.verbraucherzentrale.de) – die haben Tipps parat und können dich unterstützen.

Wie kann ich Kreditkartenbetrug verhindern?

Kreditkartenbetrug kann die Nerven belasten, aber mit ein paar einfachen Maßnahmen kannst du den Betrügern zuvorkommen. Hier sind die besten Tipps, um deine Karte sicher zu halten:

Teile niemals deine PIN-Nummer

Dein PIN ist wie der Schlüssel zu deinem Tresor – gib ihn niemals weiter! Egal, ob jemand am Telefon, per E-Mail oder sogar persönlich danach fragt. Echte Banken oder Kartenanbieter wollen nie deinen PIN wissen! Schreib ihn auch nicht auf die Karte oder innerhalb deines Handys in eine Notizen-App oder Ähnliches, vor allem nicht ohne Verschlüsselung. Wenn du den PIN mal vergessen solltest, geh zur Bank und lass ihn zurücksetzen, aber teile ihn mit niemandem!

Komplexer PIN + Zwei-Faktor-Authentifizierung 

Vermeide bei der PIN schwache Kombos wie “1234“ oder dein Geburtsjahr – die sind schnell geknackt. Denk dir etwas Komplexeres aus, wie eine zufällige Zahlenfolge, die du dir leicht merken kannst, aber für andere keinen Sinn ergibt.

Ändere außerdem deinen PIN regelmäßig, um es Betrügern noch schwerer zu machen. Aber merke dir die neue Nummer gut, um nicht ahnungslos vor dem Bankautomaten zu stehen.

Eine Zwei-Faktor-Authentifizierung ist oft Standard für Bankkunden, so dass du für größere Geldbeträge im Internet immer erst die Transaktion bestätigen musst, um Kreditkartenbetrug zu verhindern. Aktiviere dies unbedingt, falls es optional sein sollte.

Informiere dich über Social Engineering

Betrüger nutzen oft Social Engineering, um an deine Daten zu kommen. Phishing ist hier der Klassiker: Du kriegst eine E-Mail oder SMS, die aussieht, als käme sie von deiner Bank, und wirst aufgefordert, deine Kreditkartendaten einzugeben oder auf einen Link zu klicken.

Andere Maschen sind: Anrufe von angeblichen Bankmitarbeitern, die nach deinem PIN oder CVV fragen, oder Fake-Websites, die deine Daten abgreifen. Auch über soziale Medien oder gefälschte Gewinnspiele versuchen Betrüger, dich auszuhorchen. Tipp: Sei misstrauisch, klicke keine komischen Links an und gib sensible Infos nur auf sicheren, verifizierten Seiten preis. Prüfe immer die URL (muss mit „https“ starten) und ruf im Zweifel direkt bei deiner Bank an.

Teile niemals Kreditkarteninfos in verdächtigen Online-Shops 

Online-Shopping ist super, aber sei vorsichtig, wo du deine Kreditkartendaten eingibst. Finger weg von zwielichtigen Websites, die unsicher wirken, zum Beispiel ohne „https“ in der Adressleiste oder mit merkwürdigen Popups. Wenn ein Online-Shop fragwürdig aussieht (Rechtschreibfehler, amateurhaftes Design oder unrealistische Schnäppchen), lieber woanders shoppen. Nutze bekannte Plattformen oder prüfe Bewertungen, bevor du deine Daten eingibst.

Kontrolliere Kreditkartenumsätze 

Halt deine Kreditkarte aufmerksam im Blick! Kontrolliere regelmäßig deine Kontoauszüge, am besten über Online-Banking oder die App deiner Bank, um verdächtige Transaktionen sofort zu erkennen. Kleine Testabbuchungen (beispielsweise nur ein paar Cent) sind oft ein Zeichen, dass Betrüger deine Karte testen.

Prüfe auch, auf welchen Websites deine Karte gespeichert ist, und lösche sie, wenn du sie dort nicht mehr brauchst. Wenn du etwas Merkwürdiges entdeckst, sofort die Bank anrufen und die Transaktion melden. Viele Banken schicken dir Push-Benachrichtigungen für jede Zahlung – aktiviere diese Funktion, um immer informiert zu sein!

Vermeide öffentliche WLAN-Hotspots

Öffentliche WLANs in Cafés, Bahnhöfen oder Flughäfen mögen praktisch sein, doch Hacker nutzen sie liebend gerne, um deine Daten abzufangen. Wenn du öffentliche Hotspots nutzt, verwende deshalb unbedingt ein VPN, um deine Daten zu schützen. Noch besser ist es, mit sensiblen Transaktionen zu warten, bis du in einem sicheren Netzwerk bist – zu Hause oder über mobile Daten.

Halte deine Geräte auf dem neuesten Stand

Betrüger lieben Sicherheitslücken. Aktiviere deshalb, dass Updates für deine Geräte und Apps automatisch installiert werden, so dass bekannte Schwachstellen schnell beseitigt sind. Hilfreich ist zudem eine seriöse Antivirus-Software (gratis Tools vermeiden!), und lass regelmäßig einen Scan durchlaufen, um Malware rechtzeitig zu entdecken.

Kreditkartenbetrug – Wer zahlt den Schaden?

Wenn du Opfer von Kreditkartenbetrug wirst, stellt sich schnell die Frage: Wer zahlt den Schaden? In Deutschland hängt das von den Umständen ab, aber keine Sorge, meistens bist du gut geschützt.

Die Bank haftet

In vielen Fällen übernimmt die Bank oder der Kreditkartenanbieter den Schaden. Hier die Details:

• Unberechtigter Missbrauch: Bei Kreditkartenmissbrauch (wie durch Skimming, Phishing oder Diebstahl) haftet die Bank für die Schäden, solange du nicht grob fahrlässig warst. Du kriegst das Geld auch dann zurück, wenn der Täter nicht geschnappt wird.
• Schnelle Meldung: Du musst den Betrug oder Verlust sofort melden, sobald du ihn bemerkst. Wenn du das tust, übernimmt die Bank in der Regel alle unberechtigten Abbuchungen. Laut EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) bist du bei rechtzeitiger Meldung oft komplett geschützt.
• Null-Haftung bei Online-Betrug: Viele Banken und Kartenanbieter wie Visa oder Mastercard haben Null-Haftungs-Regeln für Online-Betrug, z. B. bei Phishing oder Datenlecks, wenn du deine Karte sorgfältig genutzt hast.
• Zeitfenster: Du hast 13 Monate Zeit, um unberechtigte Abbuchungen zu reklamieren. Die Bank prüft den Fall und erstattet dir das Geld, wenn alles klar ist.

Der Kunde haftet

In manchen Fällen musst du als Kunde leider selbst in die Tasche greifen, aber das passiert nur, wenn du leichtsinnig gehandelt hast. Hier die Situationen, in denen du haftest:

• Grobe Fahrlässigkeit: Wenn du zum Beispiel deinen PIN auf die Karte schreibst, ihn in einer unsicheren App speicherst oder ihn freiwillig an Betrüger weitergibst (wie bei einem Phishing-Anruf), gilt das als grob fahrlässig. In dem Fall kann die Bank sagen: “Tut uns leid, Sie müssen zahlen!“ Das gilt auch, wenn du den Verlust oder Betrug wochenlang nicht meldest, obwohl du es bemerkt hast.
• Haftungsgrenze: Selbst wenn du leicht fahrlässig warst (zum Beispiel PIN nicht gut geschützt), bist du maximal mit 50 Euro haftbar, bevor du den Verlust meldest. Nach der Meldung übernimmt die Bank den Rest, auch wenn der Täter nicht gefasst wird.
• Betrug durch eigene Dummheit: Wenn du deine Kartendaten auf einer offensichtlich zwielichtigen Website eingibst oder sie bewusst an jemanden weitergibst, kann die Bank die Haftung ablehnen. Hier hängt es vom Einzelfall ab, aber du könntest auf dem Schaden sitzen bleiben.

Wichtig: Die Bank muss beweisen, dass du grob fahrlässig warst. Wenn du deine Karte normal genutzt und den Verlust schnell gemeldet hast, bist du fast immer aus dem Schneider.

Schütze deine Daten mit Alternative ID

Mit Surfshark Alternative ID kannst du deine Infos abschirmen und Betrügern einen Strich durch die Rechnung machen. So funktioniert’s:

Was ist Alternativ ID?
Stell dir vor, du kriegst einen digitalen Deckmantel! Alternative ID bastelt dir eine Fake-Identität mit Alias-Namen, neuer E-Mail-Adresse und sogar Telefonnummer. Anstatt also deine echten Daten bei Online-Shops oder Anmeldungen preiszugeben, nutzt du diese Tarnung. So bleiben deine Kreditkarteninfos sicher und du beugst Identitätsdiebstahl vor!

So hilft es gegen Kreditkartenbetrug

• Daten bleiben geheim: Mit der Fake-E-Mail und -Identität gibst du nichts Persönliches preis. Wenn eine Webseite gehackt wird, sind deine echten Infos nicht dabei.
• Keine Chance für Phishing: Die alternative E-Mail hält Spam und Phishing-Mails fern, die versuchen, deine Kreditkarten-Daten zu stehlen.
• Einmal und weg: Für zwielichtige Shops oder einmalige Käufe nutzt du die Fake-ID, und deine echte Karte bleibt außen vor.

Keine Chance für Kreditkartenbetrug

Mit Surfshark Alternative ID hältst du deine Kreditkarteninfos sicher und surfst ohne Sorgen.

Hol dir Surfshark