Le moyen le plus sûr de payer en ligne : protéger vos transactions et votre identité

Vous est-il déjà arrivé de paniquer après avoir cliqué sur Payer en faisant des achats en ligne ? Le moment où l’on se demande si l’on vient d’acheter un pull ou si l’on vient de perdre toutes ses économies.

Ne vous en faites pas, nous sommes tous passés pas là. Heureusement, de nombreux modes de paiement sécurisés sont disponibles pour assurer des transactions en toute sécurité et entre de bonnes mains.

Quel est le moyen le plus sûr de payer en ligne ? Que vous fassiez des achats ou envoyiez de l’argent en ligne, la solution pour protéger vos informations financières et votre identité est à portée de main.

Paiements en ligne : conseils de sécurité

Nous vivons à une époque où les achats en ligne sont devenus incontournables. En 2024, les ventes mondiales du commerce électronique ont dépassé le seuil des 4 milliards de dollars et ne montrent aucun signe de déclin.

En effet, il n’y a aucune raison à cela. Payer en ligne n’a jamais été aussi simple. Vous pouvez acheter tout ce que vous souhaitez, des produits d’épicerie aux appareils électroniques, en un clic.

Toutefois, ce côté pratique s’accompagne de responsabilités. Les consommateurs ont perdu plus de 35 milliards de dollars suite à des fraudes sur les paiements en ligne en 2024. Il est donc essentiel d’utiliser des modes de paiement en ligne sécurisés pour protéger les informations sensibles, telles que les numéros de compte, les informations de cartes bancaires ou les données personnelles, contre les différents risques liés à Internet.

En partageant vos données financières sur le Web, vous vous exposez aux menaces suivantes :

• Transactions frauduleuses : des tiers peuvent effectuer des achats non autorisés qui ponctionnent votre compte bancaire.
• Pirates : des acteurs malveillants peuvent voler les données de votre carte bancaire lorsque vous tentez d’effectuer un paiement en ligne.
• Usurpation d’identité : comme de plus en plus d’informations financières personnelles sont partagées en ligne, il y a plus de risques que vos données confidentielles soient compromises.
• Fuites de données : les failles de sécurité d’un site Internet ou d’une application peuvent entraîner la fuite de vos données sensibles.
• Arnaques par hameçonnage : il est très courant que des victimes peu méfiantes divulguent leurs identifiants de connexion ou pire, après avoir reçu de faux e-mails ou de faux SMS.

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Risques liés aux paiements en ligne

Les achats sur Internet sont pratiques, mais prudence : payer en ligne comporte souvent un risque de fraude.

Source : Surfshark Research Hub

Une étude de Surfshark a révélé que la fraude sur les paiements en ligne a touché près de 50 000 victimes en 2023. Bien que ce chiffre annuel soit relativement bas, l’année a marqué un record historique en ce qui concerne les pertes financières par victime. En 2023, les pertes moyennes résultant des attaques dépassent les 7 500 dollars, soit une augmentation de près de 25 % par rapport à l’année précédente.    

Tant que vous faites des achats sur Internet, le risque de fraude sur les paiements en ligne, même s’il est faible, est toujours présent. En comprenant ce risque, vous pouvez déterminer les modes de paiement sécurisés qui vous conviennent pour effectuer des achats sur Internet.

Les 10 modes de paiement en ligne les plus sûrs

Sachant que la sécurité des paiements en ligne est essentielle, voyons quels sont les modes de paiement en ligne les plus sûrs (sans ordre particulier) ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.

1. Cartes bancaires (de débit et de crédit)

Il n’est pas surprenant que les cartes bancaires comptent parmi les modes de paiement en ligne les plus couramment utilisés. En effet, leur utilisation est relativement simple.

Lorsque vous achetez quelque chose sur Internet, il vous suffit de saisir les informations de votre carte, notamment le numéro de la carte, la date d’expiration et le code CVV (Card Verification Value). Votre plateforme de paiement, comme PayPal, Stripe ou Square, traite ces informations en toute sécurité pour effectuer votre transaction.

De plus, les principaux émetteurs de cartes bancaires disposent de systèmes de détection des fraudes qui vous permettent de contester les frais non autorisés. La plupart des boutiques en ligne acceptent également les cartes bancaires des principaux prestataires, comme Visa ou Mastercard, ce qui permet d’effectuer des achats plus facilement.

Cela dit, l’utilisation d’une carte de débit ou de crédit présente des inconvénients. Saisir son numéro de carte sur Internet ouvre inévitablement la porte à des transactions frauduleuses. Les frais de découvert et les taux d’intérêt élevés peuvent faire de votre facture de carte de crédit votre pire cauchemar et faire grimper votre dette.

2. Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques, comme Google Pay et Apple Pay, ne servent pas uniquement à effectuer des paiements sans contact. Ceux-ci sont encore plus pratiques et sécurisés pour les achats en ligne. Ils agissent en tant qu’intermédiaires, vous permettant de relier des comptes ou des cartes bancaires à votre téléphone sans avoir à saisir d’informations sensibles sur un site Internet.

L’un des principaux avantages d’un portefeuille numérique est qu’il permet de gérer plusieurs modes de paiement en un seul endroit, tout en réduisant le risque d’exposition des données financières personnelles. Le paiement est également entièrement optimisé, et votre prestataire de services de paiement ne devrait pas poser de problème.

D’autre part, certains de ces services facturent des frais de transaction, en particulier pour les utilisateurs qui souhaitent effectuer des virements instantanés. Des plafonds peuvent également être mis en place, limitant le montant que vous pouvez envoyer ou recevoir en une opération.

3. Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum sont devenues des modes de paiement numériques populaires auprès des consommateurs soucieux de la protection de leur vie privée. Lorsque vous effectuez un achat avec des cryptomonnaies, les opérations sont traitées par la technologie blockchain, ce qui renforce la sécurité et la transparence.

Contrairement aux cartes bancaires et aux autres modes de paiement, les cryptomonnaies ne sont pas liées à une banque centrale ni à un gouvernement. Celles-ci sont donc beaucoup plus résistantes à la fraude ou à toute intervention par des tiers.

Cependant, en tant que technologie émergente, les cryptomonnaies ne sont pas encore un moyen de paiement largement accepté par de nombreuses boutiques en ligne. Les cryptomonnaies sont également réputées pour leur volatilité, aussi toute fluctuation de leur valeur peut avoir une incidence considérable sur ce que vous êtes en mesure d’acheter.

4. Virements bancaires

Les virements bancaires peuvent sembler être un moyen traditionnel de traiter les paiements en ligne, mais comme le dit l’adage, on ne change pas une équipe qui gagne.

Les virements sont une solution éprouvée qui exige des utilisateurs qu’ils saisissent manuellement les données relatives à leur compte bancaire. Certaines plateformes proposent même des virements bancaires directs sans passer par des prestataires de services de paiement ou des virements électroniques pour les transactions internationales. Comme ces transferts nécessitent généralement une vérification de l’identité et impliquent des opérations directes entre la banque d’un utilisateur et l’institution financière d’une boutique, il s’agit d’une autre option sûre.

Toutefois, cette sécurité a un coût : la rapidité. Les virements bancaires sont beaucoup plus lents et le processus de paiement peut prendre plus de temps que les options comme les cartes bancaires. Dans certains cas, ils offrent également une protection moindre contre la fraude. Si vous devez contester une transaction, il peut être difficile de récupérer vos fonds une fois qu’ils ont été versés.

5. Cartes de paiement virtuelles

Les cartes de paiement virtuelles sont des numéros de carte temporaires et à usage unique générés par votre banque ou l’émetteur de la carte, destinés aux achats en ligne. Ils peuvent généralement être utilisés pour un nombre limité d’opérations ou au cours d’une période déterminée avant d’expirer.

Le principal avantage des cartes de paiement virtuelles est qu’elles protègent les informations relatives à votre carte des commerçants en ligne. Même si les données de la carte virtuelle sont compromises, elles ne peuvent pas être utilisées pour des opérations non autorisées après l’expiration de la carte. La plupart du temps, les utilisateurs peuvent également fixer la date d’expiration souhaitée.

Bien qu’elles constituent un choix populaire pour ceux qui accordent la priorité à la sécurité, elles ne sont qu’une solution temporaire de par leur nature. Demander constamment de nouvelles cartes virtuelles à votre banque après l’expiration de votre carte actuelle peut demander plus d’efforts que ce que beaucoup de consommateurs sont disposés à faire. Tout comme les autres moyens de paiement modernes, les cartes virtuelles ne sont pas universellement acceptées. Toutes les institutions financières ne les proposent pas et certaines boutiques n’acceptent pas les paiements par carte virtuelle.

6. Applications mobiles de paiement

Les applications mobiles de paiement comme Venmo, Cash App et Zelle gagnent en popularité, en particulier pour les transactions P2P (peer-to-peer). Ces applications sont reliées à votre compte ou à votre carte bancaire, ce qui vous permet de transférer des fonds ou d’effectuer des paiements en quelques clics sur votre téléphone.

Les paiements effectués sur des appareils mobiles sont rapides et pratiques, en particulier lorsqu’il s’agit de payer des amis, des membres de la famille ou des petites entreprises. Nombre d’entre eux intègrent également des fonctions de sécurité complémentaires, telles que la reconnaissance de l’empreinte digitale ou faciale, afin de protéger davantage vos transactions en ligne.

Si les applications mobiles de paiement sont actuellement répandues, elles ne sont pas encore toutes acceptées par de nombreux vendeurs. Vous devez également disposer d’un téléphone pour les utiliser, ce qui peut être contraignant pour de nombreux consommateurs. Si votre appareil n’est pas compatible avec ces applications, celles-ci sont inutiles.

7. Paiements biométriques

Les paiements biométriques sont une forme avancée de paiement en ligne sécurisé qui authentifie une opération au moyen de vos caractéristiques physiques uniques (empreintes digitales, reconnaissance faciale ou numérisation des yeux).

Ces paiements sont aussi pratiques que vous pouvez l’imaginer. Il n’est pas nécessaire de saisir manuellement les informations de la carte ni de mot de passe. Comme cela implique vos caractéristiques physiques, cette solution est aussi remarquablement sûre.

Si cela vous paraît relever de la science-fiction, vous n’êtes pas loin de la vérité. Les paiements biométriques ne sont généralement pas utilisés tels quels. Ils ne sont généralement utilisés que comme méthodes d’authentification pour des systèmes de paiement plus généraux, comme Apple Pay, afin de vérifier votre identité avant d’autoriser une opération. La technologie permettant d’effectuer des achats en ligne au moyen de modes de paiement biométriques autonomes n’est tout simplement pas encore au point.

8. Paiements ACH

Les paiements ACH (Automated Clearing House) sont des virements directs entre comptes bancaires qui sont fréquemment utilisés pour les paiements récurrents comme les factures ou les dépôts directs. Cependant, le système ACH peut également être utilisé pour des achats ponctuels, en particulier avec les services qui proposent des options de virement bancaire.

Les paiements ACH sont traités par l’intermédiaire d’un réseau ACH centralisé, qui constitue un écosystème sûr et bien réglementé pour les transactions financières. Les frais de traitement sont également moins élevés que pour les cartes bancaires traditionnelles.

Ce mode de paiement présente deux inconvénients par rapport aux cartes bancaires. Tout d’abord, cette solution est loin d’être aussi rapide, étant donné qu’elle peut prendre plusieurs jours. Deuxièmement, les paiements ACH offrent moins de protection contre la fraude, ce qui limite les possibilités de récupérer les fonds une fois qu’ils ont été transférés.

9. Cartes prépayées

Les cartes prépayées constituent un mode de paiement en ligne unique et sûr, car elles ne nécessitent pas de compte ni de carte bancaire. Il vous suffit de charger de l’argent sur votre carte prépayée à l’avance, et une fois les fonds épuisés, cette carte n’est plus utilisable jusqu’à son rechargement.

Proposées par la plupart des sociétés émettrices de cartes bancaires, ces cartes vous permettent de contrôler vos dépenses. Par ailleurs, les cartes prépayées n’étant pas liées à un compte bancaire, vous bénéficiez d’un anonymat et d’une sécurité renforcés pour vos paiements.

Les cartes prépayées ne sont cependant pas idéales dans de nombreuses situations. Certaines cartes sont soumises à des frais d’activation ou à des frais mensuels, et de nombreuses boutiques en ligne populaires ne les acceptent pas.

10. Cartes cadeau

Les cartes cadeau offrent plus qu’une utilisation facile. Dans de nombreux cas, elles constituent également un mode de paiement sécurisé pour les achats en ligne.

Plusieurs boutiques en ligne et tiers proposent des cartes cadeau pour les achats en ligne, ce qui permet à ceux qui le souhaitent de renforcer leur anonymat sur Internet et de limiter les informations financières qu’ils communiquent.

Les cartes cadeau sont préchargées avec un montant spécifique, l’acheteur ne peut donc dépenser que le solde de la carte. Ces cartes sont un excellent choix pour les petits achats et s’avèrent utiles lorsque vous ne souhaitez pas utiliser votre mode de paiement principal pour des raisons de sécurité.

Toutefois, attention : les cartes cadeau sont généralement réservées à des boutiques spécifiques, présentent souvent des dates d’expiration ou des frais, et ne peuvent pas être rechargées.

Bonnes pratiques pour des paiements en ligne en toute sécurité

Déterminer le mode de paiement en ligne le plus sûr dépend en fin de compte de vos préférences financières personnelles. Quelle que soit l’option choisie, vous pouvez consulter ces bonnes pratiques pour renforcer la sécurité de vos achats en ligne.

Chiffrez votre connexion Internet avec un VPN

Un VPN (Virtual Private Network) chiffre votre connexion Internet et masque votre adresse IP (Internet Protocol), offrant ainsi un niveau de sécurité supplémentaire pour vos transactions sur Internet.

En acheminant vos données par un serveur sécurisé, un VPN peut protéger vos informations financières des regards indiscrets, en particulier sur les réseaux Wi-Fi publics. Il présente également des avantages complémentaires, comme celui de vous permettre de lutter contre la discrimination par les prix.

Des services comme Surfshark offrent des connexions haut débit et fiables qui renforcent votre sécurité sur Internet lorsque vous faites des achats.

Activez l’authentification multifacteur

L’authentification multifacteur (AMF) ajoute un niveau de sécurité supplémentaire pour vos comptes en ligne. Pour qu’une transaction puisse être effectuée, vous devrez saisir une deuxième forme de vérification, par exemple un code envoyé sur votre appareil mobile, en plus de votre mot de passe.

Ainsi, même si quelqu’un mettait la main sur votre mot de passe, vos comptes restent protégés contre tout accès non autorisé.

Surveillez régulièrement vos comptes

La vérification régulière de vos relevés bancaires et de cartes peut vous permettre de repérer les opérations non autorisées. Pour limiter les dommages éventuels, signalez toute activité suspecte à votre banque ou à la société émettrice de votre carte bancaire.

Faites preuve de prudence sur les réseaux Wi-Fi publics

Vous est-il déjà arrivé de vous sentir mal à l’aise à l’idée d’effectuer un achat en étant connecté à un réseau Wi-Fi public ? Cela est tout à fait justifié. Les réseaux Wi-Fi publics ne sont généralement pas sécurisés et peuvent vous exposer à des risques de sécurité. Les pirates, les espions et les attaques de logiciels malveillants en sont les principaux responsables.

Oui, les réseaux Wi-Fi publics sont pratiques, mais il faut être prudent en les utilisant. Mieux encore, activez toujours un VPN sur les réseaux Wi-Fi publics pour protéger vos données contre les menaces qui se cachent sur ce même réseau.

Utilisez des mots de passe uniques et forts

La création de mots de passe robustes et difficiles à deviner pour tous vos comptes en ligne réduit considérablement le risque d’accès non autorisé. Changez vos mots de passe tous les trois mois et n’utilisez jamais le même mot de passe pour différents comptes. Vous pouvez également envisager d’investir dans un gestionnaire de mots de passe qui vous permettra de générer et de stocker des mots de passe complexes en toute sécurité.

Conseil à retenir : utilisez un VPN pour faire des achats en toute confiance

Quel est le moyen le plus sûr de payer en ligne ?

Cela dépend de nombreux facteurs, mais les modes de paiement comme les cartes bancaires, les portefeuilles numériques et les applications mobiles sont tous des options sûres.

Lorsque vous aurez choisi la solution qui vous convient, souvenez-vous que l’activation d’un VPN pour effectuer des achats en ligne est essentielle à la tranquillité d’esprit et à la sécurité des paiements. Grâce à une connexion Internet chiffrée, vous bénéficiez de davantage de confidentialité en ligne pour tous vos achats.

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